Wyrok SN z dnia 19 stycznia 2024 r., sygn. II CSKP 874/22
Klauzule przeliczeniowe oraz klauzule ryzyka walutowego w umowach kredytu indeksowanego do waluty obcej, determinując łącznie rozmiar świadczeń stron, współokreślają główne świadczenia stron i podlegają ocenie pod kątem abuzywności, jeżeli nie zostały sformułowane w sposób jednoznaczny i transparentny, umożliwiający kredytobiorcy pełne zrozumienie mechanizmu ustalania kursu walutowego i realnego ryzyka związanego z zawarciem umowy.
Sąd Najwyższy w Izbie Cywilnej w składzie:
SSN Paweł Grzegorczyk (przewodniczący, sprawozdawca)
SSN Agnieszka Piotrowska
SSN Władysław Pawlak
po rozpoznaniu na rozprawie 19 stycznia 2024 r. w Warszawie
skargi kasacyjnej Bank spółki akcyjnej w W.
od wyroku Sądu Apelacyjnego w Warszawie
z 23 lipca 2020 r., I ACa 616/18,
w sprawie z powództwa D. M.
przeciwko Bank spółce akcyjnej w W.
o zapłatę,
1. oddala skargę kasacyjną;
2. obciąża pozwaną kosztami postępowania kasacyjnego, pozostawiając ich wyliczenie referendarzowi sądowemu.
UZASADNIENIE
Powyższe orzeczenie oparł na następujących ustaleniach faktycznych:
W dniu 15 grudnia 2006 r. strony zawarły umowę o kredyt hipoteczny dla osób fizycznych „M” waloryzowany kursem CHF, na mocy której bank udzielił powódce kredytu w kwocie 128 000 zł, waloryzowanego kursem franka szwajcarskiego, z przeznaczeniem na zakup spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego. Kredyt miał zostać spłacony w ciągu 240 miesięcy, tj. do 12 grudnia 2026 r. w równych ratach kapitałowo-odsetkowych określonych w harmonogramie. Oprocentowanie ustalono według zmiennej stopy procentowej -stawka bazowa LIBOR 3M powiększona o stałą marżę banku w wysokości 1,35%. Raty kapitałowo-odsetkowe miały być spłacane w złotych po uprzednim ich przeliczeniu według kursu sprzedaży CHF z tabeli kursowej Banku S.A., obowiązującego na dzień spłaty, z godziny 14:50, a spłata kredytu miała następować na podstawie nieodwołalnego przez czas trwania umowy zlecenia dokonywania przelewu z określonego rachunku bankowego. Powódka oświadczyła, że została zapoznana z warunkami udzielania kredytu złotowego waloryzowanego kursem waluty obcej, jest świadoma, że z kredytem waloryzowanym związane jest ryzyko kursowe, a jego konsekwencje wynikające z niekorzystnych wahań kursu złotego wobec walut obcych mogą mieć wpływ na wzrost kosztów obsługi kredytu.
Pozwana ustala tabele kursowe dla kredytów waloryzowanych walutą obcą na podstawie średnich notowań z rynku międzybankowego prezentowanych w serwisach internetowych R. i B., dodając do średnich kursów ustalony przez zarząd spread walutowy. Z dniem 1 lipca 2009 r. powódce umożliwiono spłatę kredytu w walucie waloryzacji. W dniu 29 stycznia 2014 r. powódka spłaciła całe zobowiązanie kredytowe, łącznie uiszczając 210 419,45 zł, a w dniu 13 listopada 2015 r. wezwała pozwaną do zapłaty kwoty 62 302,41 zł z odsetkami jako nienależnego świadczenia z uwagi na nieważność umowy.
Już dziś zamów dostęp
do IFK Platforma Księgowych i Kadrowych
- Codzienne aktualności prawne
- Porady i artykuły z najpopularniejszych czasopism INFOR wraz z bieżącymi wydaniami
- Bogatą bibliotekę materiałów wideo
- Merytoryczne dodatki, ściągi, plakaty
