Wyrok SN z dnia 20 czerwca 2022 r., sygn. II CSKP 701/22
W świetle obowiązującego prawa, umowa kredytowa waloryzowana kursem waluty obcej, zawierająca klauzule indeksacyjne i dotyczące spreadu walutowego, które obciążają kredytobiorcę nieprzejrzystym i niejednoznacznym ryzykiem walutowym, jest nieważna z uwagi na abuzywność tych klauzul. Interes prawny w żądaniu ustalenia nieważności takiej umowy istnieje, gdyż pozwala na usunięcie stanu niepewności co do dalszych zobowiązań wynikających z umowy, skutkując potrzebą ochrony prawnej konsumenta.
Sąd Najwyższy w składzie:
SSN Karol Weitz (przewodniczący)
SSN Władysław Pawlak (sprawozdawca)
SSN Roman Trzaskowski
w sprawie z powództwa A. C. przeciwko Bank spółce akcyjnej w W. o ustalenie, po rozpoznaniu na posiedzeniu niejawnym w Izbie Cywilnej w dniu 20 czerwca 2022 r., skargi kasacyjnej strony pozwanej od wyroku Sądu Apelacyjnego w Warszawie z dnia 28 maja 2020 r., sygn. akt I ACa 397/18,
1. oddala skargę kasacyjną;
2. zasądza od strony pozwanej na rzecz powódki kwotę 2700 (dwa tysiące siedemset) zł, tytułem kosztów postępowania kasacyjnego.
Uzasadnienie
Wyrokiem z dnia 19 marca 2018 r. Sąd Okręgowy w Warszawie oddalił powództwo A. C. skierowane przeciwko Bank S.A. w W. o ustalenie, że nieważna jest umowa z dnia 4 czerwca 2008 r. o kredyt hipoteczny, waloryzowany kursem CHF.
Sąd pierwszej instancji ustalił, że w 2008 r. powódka starała się o kredyt na nabycie lokalu mieszkalnego. Pracownik poprzednika prawnego pozwanego Banku, tj. Banku1 S.A., przedstawił jej ofertę kredytu złotowego, poinformował o skutkach zmiany kursu waluty, o ryzyku związanym z niekorzystną zmianą kursu waluty i jego konsekwencjach (wzrost raty kredytu oraz wzrost całego zadłużenia), a także o koszcie obsługi kredytu w razie niekorzystnej zmiany kursu waluty. W dniu 4 czerwca 2008 r. strony zawarły umowę o kredyt hipoteczny dla osób fizycznych „[…]” w kwocie 308 000 zł, waloryzowany kursem CHF. Kwotę kredytu wyrażoną w walucie waloryzacji określono na 151 724,13 CHF. Oprocentowanie kredytu było zmienne, a w dniu zawarcia umowy wyniosło 3,89% w stosunku rocznym, w tym 1% marża pozwanego Banku. Dopuszczono możliwość zmiany wysokości oprocentowania w przypadku zmiany stopy referencyjnej określonej dla franka szwajcarskiego oraz zmiany parametrów finansowych rynku pieniężnego i kapitałowego w Szwajcarii. Powódka zobowiązała się do spłaty kapitału wraz z odsetkami miesięcznie w 380 ratach, w terminach i kwotach wyszczególnionych w harmonogramie spłat i wyrażonych w CHF. Raty kapitałowo-odsetkowe miały być spłacane w złotych po uprzednim ich przeliczeniu według kursu CHF z tabeli kursowej Banku1 S.A. obowiązującego na dzień spłaty z godziny 14.50. Kredyt został uruchomiony w czerwcu 2008 r. Pozwany Bank ustala tabele kursowe dla kredytów waloryzowanych walutą obcą każdego dnia przed otwarciem oddziałów banku na podstawie średnich notowań z rynku międzybankowego prezentowanych w serwisach R. i B. oraz dodaniu do średnich kursów ustalonego przez zarząd banku spreadu walutowego. Z dniem 1 lipca 2009 r. pozwany Bank umożliwił kredytobiorcom spłatę kredytu w walucie waloryzacji poprzez zawarcie aneksu, jednak powódka spłacała cały czas raty w złotych i do lutego 2017 r. zapłaciła łącznie prawie 184 000 zł.
Już dziś zamów dostęp
do IFK Platforma Księgowych i Kadrowych
- Codzienne aktualności prawne
- Porady i artykuły z najpopularniejszych czasopism INFOR wraz z bieżącymi wydaniami
- Bogatą bibliotekę materiałów wideo
- Merytoryczne dodatki, ściągi, plakaty
