Jak data złożenia wniosku do ZUS wpłynie na wysokość emerytury

Wybór terminu przejścia na emeryturę to jedna z decyzji, która może wpłynąć na wysokość przyszłego świadczenia. Odpowiednie zaplanowanie momentu zakończenia aktywności zawodowej oraz złożenia wniosku do ZUS może przynieść wymierne korzyści finansowe i przełożyć się na wyższą emeryturę.

Prawo do emerytury zależy wyłącznie od ukończenia powszechnego wieku emerytalnego – 60 lat w przypadku kobiet i 65 lat w przypadku mężczyzn – oraz od udowodnienia jakiegokolwiek okresu ubezpieczenia. Wniosek o emeryturę można złożyć już na 30 dni przed osiągnięciem wieku emerytalnego. Warto jednak pamiętać, że moment przejścia na emeryturę wpływa na wysokość przyszłego świadczenia.

Pracując dłużej, można liczyć na wyższe świadczenie. Wynika to z opłacenia dodatkowych składek, ich waloryzacji oraz krótszego okresu pobierania emerytury przyjmowanego do jej obliczeń. Każdy dodatkowy przepracowany rok podwyższa wysokość świadczenia o ok. 8–12 proc.

Przed ostatecznym ustaleniem miesiąca przejścia na emeryturę warto jeszcze raz sprawdzić przewidywaną wysokość świadczenia. Z usług doradcy emerytalnego można skorzystać nie tylko podczas wizyty w placówce, ale również w ramach e-wizyty, czyli wideorozmowy z pracownikiem ZUS, bez konieczności wychodzenia z domu. Możliwe jest też samodzielne wyliczenie prognozowanej emerytury w kalkulatorze emerytalnym dostępnym na profilu eZUS lub w aplikacji mobilnej mZUS.

Kiedy rozwiązać stosunek pracy

Jeśli decyzja o zakończeniu aktywność zawodową zostanie podjęta i w kolejnym kroku wybieramy konkretna datę przejścia na emeryturę, to warto rozwiązać stosunek pracy jeden lub dwa dni przed końcem miesiąca. Musimy wówczas zadbać by świadectwo pracy trafiło do ZUS-u jeszcze w tym miesiącu, w którym ustaje stosunek pracy. Wówczas otrzymamy za ten miesiąc pensję i pełną emeryturę.

Data złożenia wniosku do ZUS a wysokość emerytury

Data złożenia wniosku o emeryturę jest bardzo ważna dla osób, które osiągnęły już wiek emerytalny i składają wniosek o świadczenie w późniejszym czasie tj. w kolejnych miesiącach po osiągnięcia wieku emerytalnego.

Wynika to ze sposobu obliczania świadczenia. W liczniku wzoru znajduje się suma zwaloryzowanych składek emerytalnych zgromadzonych na koncie w ZUS (od 1 stycznia 1999 r.) oraz zwaloryzowanego kapitału początkowego (za okres do 31 grudnia 1998 r.). W mianowniku – wynikające z tablicy średniego dalszego trwania życia, ogłaszanej co roku w kwietniu w komunikacie Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego. Im większy licznik i mniejszy mianownik, tym wysokość emerytury, będzie wyższa.

Wybór terminu przejścia na emeryturę może mieć istotny wpływ na wysokość przyszłego świadczenia. Chociaż nie można wskazać jednego miesiąca, który będzie najkorzystniejszy dla wszystkich ubezpieczonych, lipiec należy do okresów szczególnie wartych rozważenia. Jest to związane z czerwcową waloryzacją składek i kapitału początkowego zgromadzonych na koncie emerytalnym w ZUS.

ŹRÓDŁO: Zakład Ubezpieczeń Społecznych

Oprac. Katarzyna Bogucka, Redakcja INFORLEX