Wyrok SN z dnia 30 maja 2023 r., sygn. II CSKP 1536/22
1. Klauzule abuzywne, określające warunki umowy kredytowej w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami i rażąco naruszające interesy konsumenta, nie wiążą konsumenta i są traktowane jako nieważne.
2. Praktyka ustalania kursów walut przez bank w sposób umożliwiający mu arbitralne decyzje, bez jasno określonych i przejrzystych kryteriów, jest sprzeczna z dobrymi obyczajami i narusza interesy konsumenta, prowadząc do uznania takich klauzul za abuzywne.
Sąd Najwyższy w Izbie Cywilnej w składzie:
SSN Tomasz Szanciło (przewodniczący, sprawozdawca)
SSN Mirosław Sadowski
SSN Mariusz Łodko
po rozpoznaniu na posiedzeniu niejawnym 30 maja 2023 r. w Warszawie,
skargi kasacyjnej G. spółki akcyjnej w W.
od wyroku Sądu Apelacyjnego w Warszawie
z 22 września 2020 r., VI ACa 808/18,
w sprawie z powództwa K.D. i A.D.
przeciwko G. spółce akcyjnej w W.
o ustalenie i zapłatę,
I. oddala skargę kasacyjną;
II. zasądza od G. spółki akcyjnej w W. na rzecz K.D. i A.D. kwotę 2.700 zł (dwa tysiące siedemset złotych) tytułem zwrotu kosztów postępowania kasacyjnego.
UZASADNIENIE
Wyrokiem z 22 sierpnia 2018 r. Sąd Okręgowy w Warszawie zasądził od G. S.A. w W. (dalej: G., Bank) na rzecz K.D. i A.D. kwotę 62 155,96 zł wraz z ustawowymi odsetkami, oddalając powództwo w pozostałym zakresie i rozstrzygając o kosztach procesu.
Powyższe rozstrzygnięcie oparto na następujących ustaleniach faktycznych:
W dniu 11 stycznia 2008 r. strony zawarły umowę, zgodnie z którą Bank udzielił powodom kredytu w kwocie 210 088,02 zł, indeksowanego kursem CHF, na warunkach określonych w umowie i regulaminie, na cele mieszkaniowe. Następnie zawarto aneks do tej umowy, na podstawie którego zwiększono kwotę kredytu o 50 000 zł. W pismach datowanych na 21 stycznia 2016 r. i 15 lutego 2018 r. powodowie oświadczyli Bankowi, że uchylają się od skutków prawnych złożonego oświadczenia woli w przedmiocie zawarcia umowy kredytu hipotecznego, bowiem wskazane oświadczenie zostało złożone pod wpływem błędu co do treści czynności prawnej. G. nie uznał tych oświadczeń za skuteczne.
Sąd Okręgowy uznał kwestionowane przez powodów klauzule umowne, przewidujące mechanizm indeksacji do franka szwajcarskiego, za niedozwolone postanowienia umowne, skutkiem czego jest konieczność ich pominięcia przy ustalaniu treści stosunku prawnego wiążącego konsumenta, ale strony są związane umową w pozostałym zakresie. W ocenie tego Sądu w przypadku nieważności części czynności prawnej możliwe jest zastąpienie nieważnych postanowień odpowiednimi przepisami ustawy lub uznanie za nieważną całej czynności prawnej, jeżeli wynika z okoliczności, że bez postanowień dotkniętych nieważnością czynność nie zostałaby dokonana. Brak jest jednak odpowiednich przepisów dyspozytywnych określających zasady indeksacji walutowej w umowach kredytu bankowego. Umowa kredytu pozostaje umową bez mechanizmu indeksacji, co powoduje, że faktycznie mamy do czynienia z kredytem złotowym. Konsekwencją zatem niezwiązania powodów niedozwolonymi klauzulami umownymi jest to, że umowa kredytu jest umową wyrażającą zobowiązanie w walucie polskiej bez indeksacji do waluty obcej.
Już dziś zamów dostęp
do IFK Platforma Księgowych i Kadrowych
- Codzienne aktualności prawne
- Porady i artykuły z najpopularniejszych czasopism INFOR wraz z bieżącymi wydaniami
- Bogatą bibliotekę materiałów wideo
- Merytoryczne dodatki, ściągi, plakaty
