Wyrok SN z dnia 18 października 2023 r., sygn. II CSKP 122/23
1. Postanowienia umowne, które uprawniają bank do jednostronnego ustalania kursów walut, są abuzywne, gdyż pozostawiają pole do arbitralnego działania banku i obciążają kredytobiorcę nieprzewidywalnym ryzykiem.
2. Eliminacja abuzywnego postanowienia określającego świadczenie główne z umowy kredytowej częściej prowadzi do upadku umowy w całości niż eliminacja postanowienia niezwiązanego ze świadczeniem głównym.
3. W przypadku umowy kredytu denominowanego, eliminacja klauzuli przeliczeniowej powoduje, że brakuje niezbędnego elementu konstrukcyjnego stosunku prawnego, co czyni niemożliwym jego uzupełnienie.
Sąd Najwyższy w Izbie Cywilnej w składzie:
SSN Mariusz Łodko (przewodniczący)
SSN Marcin Łochowski
SSN Marcin Krajewski (sprawozdawca)
po rozpoznaniu na posiedzeniu niejawnym 18 października 2023 r. w Warszawie
skargi kasacyjnej Banku spółki akcyjnej w W.
od wyroku Sądu Apelacyjnego w Białymstoku
z 20 listopada 2020 r., I ACa 291/20,
w sprawie z powództwa T.K., E.W., A.K., i M.K.
przeciwko Bankowi spółce akcyjnej w W.
o zapłatę, ewentualnie o ustalenie,
1) odrzuca skargę kasacyjną w zakresie, w jakim odnosi się ona do punktu pierwszego zaskarżonego orzeczenia;
2) oddala skargę kasacyjną w pozostałym zakresie;
3) zasądza od Bank spółki akcyjnej w W. na rzecz T.K., E.W., A.K. i M.K. po 675 złotych zwrotu kosztów postępowania kasacyjnego.
UZASADNIENIE
Wyrokiem z 10 lutego 2020 r. Sąd Okręgowy w Olsztynie ustalił, że nie istnieje między powodami T.K. i A.K. a pozwanym Bankiem spółką akcyjną w W. stosunek prawny wynikający z umowy kredytu z 23 maja 2006 r.
Sąd pierwszej instancji ustalił, że we wskazanej dacie strony zawarły umowę kredytu mieszkaniowego hipotecznego, na podstawie której bank zobowiązał się postawić do dyspozycji powodów kredyt w kwocie 68 429,74 franków szwajcarskich na budowę budynku mieszkalnego z przeznaczeniem na potrzeby własne. Wypłata kredytu w walucie obcej mogła nastąpić wyłącznie w przypadku finansowania zobowiązań za granicą lub na spłatę kredytu walutowego, zaś w pozostałych przypadkach kwota kredytu miała być wypłacona w złotych przy zastosowaniu kursu kupna obowiązującego w banku zgodnie z aktualną tabelą kursów. Kredyt oprocentowany był według zmiennej stopy procentowej stanowiącej sumę stałej marży i stopy referencyjnej w postaci stawki LIBOR 3M dla franka szwajcarskiego. Spłata kredytu i odsetek miała następować w drodze potrącenia przez bank wierzytelności ze wskazanego w umowie rachunku powodów prowadzonego w złotych przy zastosowaniu kursu sprzedaży obowiązującego w pozwanym banku w dniu wymagalności raty według aktualnej tabeli kursów. Powodów nie informowano, w jaki sposób bank będzie ustalał kursy walut w stosowanych przez siebie tabelach
Kwota kredytu została wypłacona powodom w czterech transzach w łącznej wysokości 168 229,85 zł. Powodowie spłacali raty kredytu w złotych za pośrednictwem wskazanego w umowie rachunku. Na poczet spłaty kredytu oraz ubezpieczenia niskiego wkładu własnego pobrano z rachunku powodów łącznie 154 816,53 zł.
Już dziś zamów dostęp
do IFK Platforma Księgowych i Kadrowych
- Codzienne aktualności prawne
- Porady i artykuły z najpopularniejszych czasopism INFOR wraz z bieżącymi wydaniami
- Bogatą bibliotekę materiałów wideo
- Merytoryczne dodatki, ściągi, plakaty
