Wyrok SN z dnia 5 września 2025 r., sygn. II CSKP 550/24
W razie nieważności umowy kredytu denominowanego z powodu klauzul abuzywnych, konsumentowi przysługuje samodzielne roszczenie o zwrot wszystkich spłaconych rat jako nienależnego świadczenia, niezależnie od roszczenia banku o zwrot wypłaconego kapitału. Teoria salda nie znajduje zastosowania do roszczeń konsumenta, gdyż teoria dwóch kondykcji zapewnia skuteczniejszą ochronę konsumenta i realizuje cel prewencyjny dyrektywy 93/13.
Teza AI
Istota problemu
Czy w przypadku nieważności umowy kredytu denominowanego, w wykonaniu której bank wypłacił kapitał, a kredytobiorca dokonywał spłat, roszczenia o zwrot nienależnego świadczenia powinny być rozliczane według teorii salda (zwrot przysługuje tylko stronie, która świadczyła więcej, w wysokości różnicy) czy według teorii dwóch kondykcji (każdej stronie przysługują samodzielne i niezależne roszczenia o zwrot tego, co świadczyła).
Rozstrzygnięcie
SN zastosował teorię dwóch kondykcji, zgodnie z uchwałą z 25.04.2024 r. (III CZP 25/22) mającą moc zasady prawnej. Odrzucił teorię salda stosowaną przez SA. Wyjaśnił, że wyrok TSUE z 19.06.2025 r. (C-396/24) odrzucający teorię dwóch kondykcji wobec roszczeń banku nie ma zastosowania, gdy roszczenie dochodzi konsument – wówczas teoria dwóch kondykcji lepiej chroni konsumenta i wywiera skutek prewencyjny wobec przedsiębiorcy.
Sąd Najwyższy w Izbie Cywilnej w składzie:
Prezes SN Joanna Misztal-Konecka (przewodniczący)
SSN Beata Janiszewska
SSN Marcin Krajewski (sprawozdawca)
po rozpoznaniu na posiedzeniu niejawnym 5 września 2025 r. w Warszawie skargi kasacyjnej B.W. i R.W. od wyroku Sądu Apelacyjnego we Wrocławiu z 10 listopada 2022 r., I ACa 1342/22, w sprawie z powództwa B.W. i R.W. przeciwko Bankowi spółce akcyjnej w W. o zapłatę i ustalenie,
1. uchyla:
- punkt 1. zaskarżonego wyroku i oddala apelację pozwanej od wyroku Sądu Okręgowego w Jeleniej Górze z 9 czerwca
2022 r. w zakresie, w jakim nie została ona oddalona w punkcie
Już dziś zamów dostęp
do IFK Platforma Księgowych i Kadrowych
- Codzienne aktualności prawne
- Porady i artykuły z najpopularniejszych czasopism INFOR wraz z bieżącymi wydaniami
- Bogatą bibliotekę materiałów wideo
- Merytoryczne dodatki, ściągi, plakaty
