Dziedziczenie składek

Śmierć członka OFE powoduje, że środki przez niego zgromadzone podlegają dziedziczeniu przez małżonka oraz inne osoby uposażone. Dziedziczenie składek znajdujących się w OFE następuje według takich samych zasad jak dziedziczenie składek zgromadzonych na subkoncie w ZUS.

1. Jak będą dziedziczone składki z ZUS

Środki, które zgromadziliśmy na subkoncie w ZUS, zasilą w przyszłości naszą emeryturę z I filaru. Jeśli już na tę emeryturę przejdziemy, to nawet w przypadku śmierci w ciągu 3 lat od pierwszej wypłaty świadczenia nasi bliscy otrzymają z ZUS jednorazową ich wypłatę. Gdy będziemy żyli dłużej, rodzina nie dostanie żadnych pieniędzy, ale środki pozostałe na subkoncie powiększą rentę rodzinną, o którą będą mogli wystąpić uprawnieni członkowie rodziny.

Inaczej ZUS rozdysponuje nasze środki zgromadzone na subkoncie, gdy umrzemy, nie mając jeszcze prawa do emerytury. Jeśli stanie się to najpóźniej w dniu złożenia wniosku o emeryturę z tytułu osiągnięcia powszechnego wieku emerytalnego przewidzianego dla mężczyzn (a w przypadku kobiet pobierających okresową emeryturę kapitałową - najpóźniej w dniu osiągnięcia tego wieku), nasze środki zostaną odpowiednio rozdysponowane:

● współmałżonkowi,

● osobom uposażonym lub

● spadkobiercom.

Gdy śmierć nastąpi później (odpowiednio po dniu złożenia wniosku o emeryturę lub po dniu osiągnięcia powszechnego wieku emerytalnego przewidzianego dla mężczyzn), środki nie będą dziedziczone, a jedynie będą mogły zasilić wysokość renty rodzinnej.

Podobnie ZUS rozdysponuje naszymi środkami z subkonta ZUS, gdy odpowiednio przed zgłoszeniem wniosku o "docelową" emeryturę lub osiągnięciem wieku uprawniającego do tego świadczenia:

● rozwiedziemy się lub

● wprowadzimy z małżonkiem rozdzielność majątkową.

Zasady podziału i dziedziczenia nie dotyczą natomiast składek emerytalnych, które zgromadziliśmy na koncie w ZUS (I filar). Będą one mogły zostać "wykorzystane" jedynie przy ustalaniu renty rodzinnej dla uprawnionych członków rodziny.