Dopłata roczna do PPK nie przepada. Jak odzyskać niewypłacone środki

Dopłata roczna do PPK stanowi dodatkowe wsparcie dla uczestników programu, którzy spełnią warunki określone w ustawie. Brak przekazania należnej dopłaty na rachunek PPK nie oznacza jednak utraty prawa do tych środków, ponieważ możliwe jest ubieganie się o ich przekazanie w późniejszym terminie.

Jednym z instrumentów zachęcających do długoterminowego oszczędzania w Pracowniczych Planach Kapitałowych jest finansowana przez państwo dopłata roczna. Przysługuje ona za każdy rok uczestnictwa w programie osobom, które spełniły ustawowe warunki jej otrzymania. Jej wysokość jest taka sama dla wszystkich uprawnionych uczestników, niezależnie od podstawy zatrudnienia, w tym rodzaju zawartej umowy.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać dopłatę roczną

Dopłatę roczną w wysokości 240 zł otrzymują uczestnicy PPK, których wpłaty podstawowe i dodatkowe w danym roku (finansowane przez pracownika i pracodawcę) wyniosły co najmniej 3,5 % 6-krotności minimalnego wynagrodzenia obowiązującego w roku, za który dopłata jest należna.

Uczestnicy PPK, których wpłaty podstawowe są niższe niż 2 % (z obniżenia wpłaty podstawowej mogą skorzystać osoby, których miesięczne wynagrodzenie osiągane z różnych źródeł nie przekracza 1,2-krotności minimalnego wynagrodzenia) muszą zgromadzić co najmniej 25% tej kwoty. W 2025 roku minimalne wynagrodzenie wynosiło 4666 zł.

Dopłata roczna za 2025 rok została przekazana na rachunki uczestników PPK do 15 kwietnia 2026 r.

Wniosek o zaległą dopłatę roczną do PPK

Jeśli uczestnik PPK nabył prawo do dopłaty rocznej, ale jej nie otrzymał, dopłata będzie mogła zostać zaewidencjonowana na rachunku PPK tego uczestnika w roku następnym albo w kolejnych latach, na wniosek złożony przez tego uczestnika PPK, PFR, instytucję finansową lub podmiot zatrudniający - pod warunkiem, że prawo do dopłaty rocznej nie uległo przedawnieniu.

Kiedy dopłata roczna nie przysługuje mimo spełnienia warunków

Obecnie ustawa o PPK przewiduje dwie sytuacje, w których uczestnik PPK, mimo że nabył prawo do dopłaty rocznej, nie otrzyma tej dopłaty. Będzie tak, jeśli uczestnik PPK:

• w którymkolwiek miesiącu, w którym wysokość wpłat podstawowych finansowanych przez niego wynosiła mniej niż 2 % jego wynagrodzenia, osiągnął łączne miesięczne wynagrodzenie, ze wszystkich źródeł, przekraczające kwotę odpowiadającą 1,2-krotności minimalnego wynagrodzenia obowiązującego w danym roku kalendarzowym,

• po ukończeniu 60. roku życia rozpoczął wypłatę środków zgromadzonych na jego rachunku PPK.

ŹRÓDŁO: PFR Portal PPK

Autor: Joanna Gawęda

Przeczytaj również: Do 14 sierpnia 2026 r. uczestnicy PPK otrzymają wpłaty powitalne »