Wyrok SN z dnia 4 kwietnia 2025 r., sygn. II CSKP 762/23

Istota problemu

Główny problem prawny dotyczył oceny skutków prawnych stwierdzenia abuzywności klauzul indeksacyjnych (przeliczeniowych) w umowie kredytu hipotecznego indeksowanego do waluty obcej (CHF). Sąd musiał rozstrzygnąć, czy po wyeliminowaniu niedozwolonych postanowień dotyczących mechanizmu indeksacji i spreadów walutowych, umowa kredytowa może zostać utrzymana w mocy z zastąpieniem abuzywnych klauzul przepisami dyspozytyjnymi, czy też prowadzi to do nieważności całej umowy i konieczności dokonania rozliczeń na podstawie przepisów o bezpodstawnym wzbogaceniu.

Rozstrzygnięcie

Sąd Najwyższy podzielił stanowisko Sądu Apelacyjnego, uznając że:

Klauzule indeksacyjne (przeliczeniowe) są abuzywne ze względu na brak transparentności mechanizmu ustalania kursów walut przez bank

Wyeliminowanie tych klauzul uniemożliwia utrzymanie umowy kredytowej w mocy, gdyż zmienia to główny przedmiot umowy

Bank nie dopełnił przedkontraktowych obowiązków informacyjnych odnośnie ryzyka walutowego

Po wyrażeniu przez konsumentów zgody na skutki nieważności umowy, nastąpiła nieważność umowy kredytowej w całości

Rozliczenia między stronami należy przeprowadzić na podstawie przepisów o bezpodstawnym wzbogaceniu

Sąd odrzucił możliwość zastąpienia abuzywnych klauzul średnim kursem NBP lub innymi przepisami dyspozytyjnymi, powołując się na orzecznictwo TSUE.